Кредитование физических лиц на приобретение квартиры:
по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору от инвестора – юридического лица) в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника жилого помещения (за исключением инвестиционного фонда, в т.ч. его управляющей компании).
Порядок предоставления кредита:
Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.
Условия предоставления кредита
Для работников организаций - стратегических партнеров Банка
Группа 1. Список организаций - стратегических партнеров Банка утверждается Кредитным комитетом Банка
Размер кредита
от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ
Срок кредита
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости
от 20%
Размер процентной ставки, % годовых
Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)
10,80%
Первоначальный взнос от 50 %
10,60%
Условия применения процентной ставки
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)
+ 1,00%
* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).
Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка
Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.
Сумма кредита
от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ
Срок кредита
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости
от 20%
Размер процентной ставки, % годовых
Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)
11,40%
Первоначальный взнос от 50 %
11,20%
Условия применения процентной ставки
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности); Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)
+ 1,00%
* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).
Для прочих физических лиц
Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы».
Сумма кредита
от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ
Срок кредита
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости
от 20%
Размер процентной ставки, % годовых
Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)
12,00%
Первоначальный взнос от 50 %
11,90%
Условия применения процентной ставки
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности);
Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)
+ 1,00%
* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).
Для работников бюджетной сферы
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
Сумма кредита
от 300 000 до 8 000 000* рублей РФ
Срок кредита
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос
от 30,01%
Первоначальный взнос, в % от цены квартиры, указанной в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору)/рыночной стоимости объекта недвижимости
от 20%
Размер процентной ставки, % годовых
Первоначальный взнос от 20% до 50 % (включительно)
11,20% - 12,00%
Первоначальный взнос от 50 %
11,00% - 11,80%
Условия применения процентной ставки
Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры (при приобретении квартиры в строящемся жилом доме страхование осуществляется после регистрации права собственности); Страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов)
+ 1,00%
* Для квартир, расположенных на территориях РФ, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области размер кредита составляет от 300 000 до 3 000 000 рублей РФ (включительно).
Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
Супруг/супруга Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:
индивидуальный предприниматель;
работник индивидуального предпринимателя;
собственник бизнеса2.
1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет.
2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.
Требования к обеспечению кредита
В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме, обеспечением по кредиту являются:
Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства (залоговая стоимость имущественных прав определяется как цена квартиры, указанная в договоре участия в долевом строительстве (договоре уступки прав требования по указанному договору));
Залог квартиры, приобретенной с использованием кредитных средств Банка, после регистрации права собственности Заемщика (рыночная и ликвидационная стоимости предмета залога должны быть подтверждены отчетом об оценке, выполненным оценщиком, который прошел аккредитацию в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком).
В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности, обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств;
Приобретаемая квартира, являющаяся обеспечением по кредиту, должна находиться в регионе нахождения кредитующих подразделений Банка.
Оценка квартиры осуществляется за счет средств Заемщика:
на этапе оформления права собственности Заемщика на квартиру (при приобретении квартиры по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору));
до выдачи кредита (при приобретении квартиры по договору купли-продажи).
Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит
Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:
Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 (шесть) месяцев (при наличии);
Свидетельство о рождении детей (при наличии);
При наличии Созаемщика(ов) – документ(ы), подтверждающий (е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов);
Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия копии трудовой книжки и справки о размере дохода по форме 2-НДФЛ предоставляют:
справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.
При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:
Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком);
При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/ежемесячное пожизненное содержание судей2:
Справка/выписка по счету из банка/Пенсионного фонда РФ, подтверждающая размер пенсии. Судьи, получающие пожизненное содержание, предоставляют справку о размере ежемесячного пожизненного содержания, выданную судом по последнему месту работы/ по месту жительства либо управлением (отделом) Судебного департамента субъекта Российской Федерации.
Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/ удостоверение личности военнослужащего/ документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.
Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.
1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.
2 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.
Требования к страхованию
К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры.
Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:
Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.
Договор (полис) страхования заключается на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).
При наступлении страхового случая в результате повреждения квартиры и возмещения по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.
Договором (полисом) страхования может быть установлено, что он вступает в силу в день регистрации права собственности Заемщика на квартиру.
К добровольному страхованию (по инициативе Заемщика) относятся страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов).
Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.
Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).
Периодичность и порядок погашения кредита
Погашение Кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора
Досрочное погашение кредита
Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку
Пени, штрафы
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,025%.
Штраф за непредоставление или несвоевременное предоставление отчета об оценке и закладной (от суммы кредита за каждый день просрочки) – 0,01%.
Срок рассмотрения заявки
Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней
Требования к застройщикам и объектам строительства
к Застройщикам:
наличие не менее 2-х завершенных жилищных объектов строительства у Застройщика, либо у группы компаний, в которую входит Застройщик;
в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: наличие поручительства банка или договора страхования гражданской ответственности Застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору или участие Застройщика в обществе взаимного страхования.
к Объекту долевого строительства:
длительность периода до готовности к сдаче Объекта Государственной комиссии по приемке объектов строительства – не более 24 месяцев;
наличие зарегистрированного договора долевого участия в строительстве, заключенного с первым участником долевого строительства по указанному адресу;
реализация объектов долевого строительства осуществляется согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 214-ФЗ.
Узнать об ипотечных кредитах подробнее и ознакомиться с перечнем других продуктов и услуг Банка «РОССИЯ» можно в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100 11 11 (звонок по России бесплатный)