Частным лицам
Частным лицам
Корпоративным
клиентам
Корпоративным
клиентам
О банке
О банке
8 812 335 85 00
Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 800 100 11 11
Готовое жилье
 
Ипотечный кредит «ДОСТУПНЫЕ МЕТРЫ»
Кредитование физических лиц на приобретение квартир на вторичном рынке жилья. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости.
Порядок предоставления кредита: Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.

Условия предоставления кредита
Состав группы клиентов «Работники бюджетной сферы» утверждается Приказом Банка.
 
Размер кредитаот 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости от 20%
Размер процентной ставки, % годовых
Первоначальный взнос до 49,99% (включительно)10,20%
Первоначальный взнос от 50%10,00%
Условия применения процентной ставкиКомплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования)+ 1,00%
Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке*+ 0,20%
Коэффициент LTV выше 70%**+ 0,20%
 

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) первоначальный взнос составляет более 49,99%.

** Коэффициент LTV - отношение суммы кредита/текущей ссудной задолженности к рыночной стоимости квартиры, определенной на дату выдачи кредита. Надбавка отменяется с 13 (тринадцатого) процентного периода на основании заявления Заемщика/Созаемщика при условии снижения коэффициента LTV ниже 70 % (вкл.).

Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров - рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса2.

1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет.

2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

Требования к обеспечению кредита
  • Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона).
  • Приобретаемый объект недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту, должен находиться в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика.

    Оценка должна быть проведена оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк.

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • износ не более 40%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • Документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии Созаемщика(ов)).

При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

    Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).

  • Копия трудовой книжки/трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:

Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).

1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.

3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода в форме 2-НДФЛ, предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/удостоверение личности военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10%, но не более рыночной стоимости недвижимости*.

* Рыночная стоимость недвижимости устанавливается на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости подтверждаемой залоговой службой Банка.

Договор (полис) страхования заключается:

  • Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита;
  • На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

К добровольному страхованию относятся:

  • страхование жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов);
  • страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет.

Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.

Пени
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,025%.
Срок рассмотрения заявки
Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней.
Список документов
Узнать об ипотечных кредитах подробнее и ознакомиться с перечнем других продуктов и услуг Банка «РОССИЯ» можно в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100 11 11 (звонок по России бесплатный)
ВОЙТИ
В ИНТЕРНЕТ-БАНК
ABR DIRECT и Клиент-Банк
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА
НА КРЕДИТ

ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖИ
ЗА ГАЗ

ПЕРЕВОД
С КАРТЫ НА КАРТУ
 
АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург,
пл. Растрелли, д.2, лит. А.
bank@abr.ru


Контакты для СМИ:

ЗАО «Михайлов и Партнеры.
Управление стратегическими коммуникациями»
Надежда Дроздова

+7(495) 956 39 72 доб. 1259
+7(916) 534 00 31
abr@m-p.ru


КОМПЛЕКСНОЕ
БАНКОВСКОЕ
ОБСЛУЖИВАНИЕ

Обслуживание кредитов физических лиц
Почтовый ящик для вопросов по порядку погашения и обслуживания кредитов физических лиц:

soprkredit@abr.ru
© АО «АБ «РОССИЯ» 2010 - 2017
Генеральная лицензия Банка России
№ 328 от 01.09.2016 г.

Сайт разработан

Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 812 335 85 00
отделения
6
банкоматы
88
Банк
умных решений
К сожалению, Ваш регион определить не удалось,
поэтому в качестве региона выбран
«Санкт-Петербург и Ленинградская область».

Отделения Банка в других регионах: