Частным лицам
Частным лицам
Корпоративным
клиентам
Корпоративным
клиентам
О банке
О банке
8 812 335 85 00
Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 800 100 11 11
Ипотека с материнским капиталом
 
«ДОСТУПНЫЕ МЕТРЫ»
Кредитование физических лиц на приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости.
Порядок предоставления кредита: Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком.

Условия предоставления кредита

Элемент не найден!

Дополнительная информация
Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю
  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно (не менее 6 месяцев) проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Наличие общего трудового стажа - не менее 1 года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев.
  • Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров - рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона родственника или коллеги по работе, который способен подтвердить личность и быть контактным лицом Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Заемщиком/ Созаемщиком/ Поручителем не может выступать:

  • индивидуальный предприниматель;
  • работник индивидуального предпринимателя;
  • собственник бизнеса2.

Дополнительные требования для распорядителей средств материнского (семейного) капитала

Заемщик/Созаемщик должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала - лицом, имеющим в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» право на материнский (семейный) капитал, получившим Государственный Сертификат.

Приобретаемое жилое помещение в обязательном порядке должно оформляться в собственность распорядителя средств материнского (семейного) капитала, либо в собственность распорядителя средств материнского (семейного) капитала и его супруга. На иных лиц не может быть оформлено право собственности на приобретаемую квартиру

1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет.

2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%.

Требования к обеспечению кредита
  • Обеспечением по кредиту является залог недвижимого имущества, приобретенного по договору купли-продажи с использованием кредитных средств (ипотека в силу закона).
  • Приобретаемый объект недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту, должен находиться в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка.
  • До выдачи кредита предлагаемый в обеспечение предмет залога должен пройти оценку его рыночной и ликвидационной стоимости за счет средств Заемщика.

    Оценка должна быть проведена оценщиком, который прошел аккредитацию / согласован в Банке. В случае отсутствия по месту предоставления кредита аккредитованных оценочных компаний, отчет выполняется компанией согласованной с Банком. Отчет об оценке должен быть датирован не ранее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента его предоставления в Банк.

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • износ не более 40%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.

Список документов, предоставляемых для рассмотрения заявки на кредит

Перечень документов Заемщика/Созаемщика/Поручителя:

  • Заявление-Анкета на получение ипотечного кредита;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования1;
  • Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 3 (три) месяца. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 3 (трех) месяцев (формируется Банком);
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии – брачный договор) либо свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д.) (при наличии);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования) с выписками за последние 6 месяцев (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • Документ(ы), подтверждающий(е) степень родства Заемщика и Созаемщика(ов) (при наличии Созаемщика(ов)).

При учете дополнительного места работы Заемщика предоставляются следующие документы:

    Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).

  • Копия трудовой книжки/трудового договора/контракта, заверенная работодателем.

При учете дополнительного источника дохода для работающих Заемщиков/Созаемщиков/Поручителей, получающих пенсию/пожизненное содержание судей3:

Справка с места работы о размере дохода по форме 2-НДФЛ / в свободной форме2 не менее чем за последние 6 (шесть) месяцев. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке, предоставляется выписка по счету, открытому в Банке, на который поступает заработная плата не менее 6 (шести) месяцев (формируется Банком).

1 Клиентами, относящимися к одной из категорий граждан, пенсионное обеспечение которых в соответствии с законодательством РФ осуществляется не Пенсионным фондом РФ, а иным министерством и ведомством, в т.ч. на которых распространяется действие Федерального закона от 12.02.1993 № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, федеральной службе войск национальной гвардии российской федерации, и их семей», указанный документ предоставляется при наличии. В случае отсутствия у данной категории клиентов (за исключением клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке) страхового свидетельства государственного пенсионного страхования предоставляется один из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего.

2 Справка в свободной форме должна содержать в себе следующие обязательные реквизиты: ФИО и занимаемая должность Заемщика/Созаемщика/ Поручителя, полное наименование и реквизиты организации, размер заработка за определенный срок (с разбивкой доходов по месяцам), ФИО и подпись руководителя организации и главного бухгалтера, печать организации.

3 В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» ежемесячное пожизненное содержание, не облагаемое налогом и выплачиваемое из средств федерального бюджета, назначается судьям, ушедшим (удаленным) в отставку, бывшим судьям, находящимся на пенсии.

Военнослужащие, государственные служащие, имеющие специальное звание или классный чин, в т.ч. служащие МЧС, ФСБ, МВД и уголовно-исполнительной системы, в случае отсутствия трудовой книжки и справки с места работы о размере дохода в форме 2-НДФЛ, предоставляют:

  • справку о доходе в свободной форме, заверенную работодателем;
  • копию контракта или справку с места работы со штампом организации, с указанием занимаемой должности и стажа работы.

Мужчины, не достигшие 27 лет, обязательно предоставляют военный билет/удостоверение личности военнослужащего/документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста.

Для принятия решения о выдаче кредита Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для её подтверждения.

При учете средств материнского(семейного) капитала

Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, Заемщик/Созаемщик дополнительно предоставляет следующие документы:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского (семейного) капитала* .

*Документ предоставляется вместе с документами по приобретаемому объекту недвижимости. Документ действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10%, но не более рыночной стоимости недвижимости*.

* Рыночная стоимость недвижимости устанавливается на основании отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости подтверждаемой залоговой службой Банка.

Договор (полис) страхования заключается:

  • Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита;
  • На период действия кредитного договора, увеличенный на 1 месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

К добровольному страхованию относятся:

  • страхование жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов);
  • страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет.

Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

Договорами (полисами) страхования может быть установлено, что они вступают в силу в день фактической выдачи кредита Заемщику (для договоров (полисов) личного страхования) или в день регистрации права собственности Заемщика на недвижимость (для договоров (полисов) имущественного страхования, если выдача кредита осуществляется до регистрации права собственности).

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.

Пени
Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) - 0,025%.
Срок рассмотрения заявки
Не более 14 (четырнадцати) рабочих дней.
Список документов
Узнать об ипотечных кредитах подробнее и ознакомиться с перечнем других продуктов и услуг Банка «РОССИЯ» можно в офисах Банка или по телефону круглосуточного контактного центра 8 800 100 11 11 (звонок по России бесплатный)
ВОЙТИ
В ИНТЕРНЕТ-БАНК
ABR DIRECT и Клиент-Банк
ОНЛАЙН-ЗАЯВКА
НА КРЕДИТ

ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖИ
ЗА ГАЗ

ПЕРЕВОД
С КАРТЫ НА КАРТУ
 
АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург,
пл. Растрелли, д.2, лит. А.
bank@abr.ru


Контакты для СМИ:

ЗАО «Михайлов и Партнеры.
Управление стратегическими коммуникациями»
Надежда Дроздова

+7(495) 956 39 72 доб. 1259
+7(916) 534 00 31
abr@m-p.ru


КОМПЛЕКСНОЕ
БАНКОВСКОЕ
ОБСЛУЖИВАНИЕ

Обслуживание кредитов физических лиц
Почтовый ящик для вопросов по порядку погашения и обслуживания кредитов физических лиц:

soprkredit@abr.ru
© АО «АБ «РОССИЯ» 2010 - 2018
Генеральная лицензия Банка России
№ 328 от 01.09.2016 г.

Сайт разработан

Санкт-Петербург и Ленинградская область
8 812 335 85 00
отделения
6
банкоматы
94
Банк
умных решений
К сожалению, Ваш регион определить не удалось,
поэтому в качестве региона выбран
«Санкт-Петербург и Ленинградская область».

Отделения Банка в других регионах: